Виктор Четвериков

Виктор Четвериков

генеральный директор Национального рейтингового агентства

14.02.2014

Остаться в живых

Наступивший год пройдет под знаком дальнейшей консолидации российской банковской системы

Отделение Смоленского банка в Москве, признанным банкротом Фото: Корольков Александр / ИДР-Формат

Новый, 2014-й год начался с новых отзывов лицензий у банков. Конечно, масштаб бизнеса очередных «лишенцев» не так велик, как у Мастер-банка или Инвестбанка, но тем не менее полку банков убыло. И на то есть причины. Любые жесткие пруденциальные меры в отношении кредитных организаций, не обязательно крупных и значимых, тем или иным образом сказываются на банковском рынке в целом. Кого еще поразит карающий меч регулятора? Называть банки, которые рискуют завтра потерять лицензию, я бы не решился. Нет универсальных рецептов, как бизнесу выжить в сложных условиях. Какие-то банки делают акцент на поддержании высокой ликвидности. Для кого-то важнее высокая маржа и зарабатывание прибыли для акционеров. Но судя по содержанию последних пресс-релизов регулятора, его мотивы при отзыве лицензий вполне определенные. ЦБ считает хорошим банк с достаточными, ликвидными активами хорошего качества. У тех банкиров, кто рассчитывает на более высокую маржу и ведет рисковые операции, могут начаться проблемы. Банк России продолжает идти взятым ранее курсом по переводу всей банковской системы на международные стандарты отчетности. Это требует серьезного и детального анализа качества активов и обязательств, а также капитала каждого банка, работающего на российском рынке. Регулятор из года в год усиливает свое давление на банковский сектор — растет количество требований, пруденциальный надзор работает уже в онлайн-режиме с каждым конкретным банком. Задача регулятора — к концу 2015 года привести банковскую систему к новому качеству. Российские банки должны быть в состоянии конкурировать с международными и органично встроиться в мировую финансовую систему. Задача эта вполне очевидная и правильная. Вопрос только в том, насколько она достижима. Любые резкие движения Банка России по наведению порядка в банковской системе пока приводят к некоторой дестабилизации. По сути, и обязательства, и активы, и межбанковские кредиты, и операции с ценными бумагами — все это инструменты «до востребования». Система существует на доверии. И если что-то происходит внезапно, вся эта масса краткосрочных взаимных обязательств начинает схлопываться, что ведет к снижению оборачиваемости и дефициту ликвидности. Любое неосторожное высказывание или отзыв лицензии по-прежнему вызывает нервную реакцию участников рынка. Чем крупнее банк, подвергаемый санации или ликвидации, тем заметнее последствия. В такой ситуации экономические механизмы не работают, а система пробуксовывает. Доживет ли банковская система в своем нынешнем виде до светлого будущего, которое должно наступить в 2016 году? В свете ужесточения регулирования банковского сектора со стороны Центробанка этот год может пройти под знаком двух тенденций. Одна из них — ускорение процессов консолидации в отрасли; нам следует ожидать дальнейших слияний и поглощений в банковской сфере. Кроме того, я не исключаю, что именно в 2014 году начнется процесс возвращения на российский рынок иностранных кредитных организаций. В подтверждение первого тезиса достаточно взглянуть, как сегодня региональные финучреждения сосуществуют с крупными федеральными банками. Филиалы последних уже доминируют во многих регионах. Очевидно, что консолидаторами в данном случае должны стать федеральные банки, а региональным кредитным организациям в большинстве случаев ничего не останется, как перейти в разряд филиалов банков, выбравших стратегию федерального развития. Или самим каким-то образом начать объединяться. Интерес к приобретениям на банковском рынке сегодня есть. Да, более 70% отечественных банков в прошлом году показали отрицательную динамику, но остальные-то росли! Их акционеры располагают деньгами и готовы тратить их на развитие своих кредитных учреждений. Как раз на базе этих банков и могут появиться новые достаточно крупные организации за счет объединения или поглощения региональных банков. А объединяться придется. Подходит к концу переходный период, в течение которого деятельность иностранных банкиров в России была ограничена. Несмотря на то, что в России немало дочерних иностранных банков, по сути наш банковский рынок по-прежнему остается для иностранцев неосвоенным. Сейчас немало европейских, азиатских, восточноевропейских финансовых организаций, способных обеспечить высокий уровень банковских услуг, заинтересованы в прямом доступе на российский рынок. И есть сферы, где они могут о себе громко заявить, например, многие иностранные банки готовы брать на себя риски по финансированию малого бизнеса в России. Этой смелости и решимости пока, к сожалению, не хватает отечественным кредитным учреждениям.