Полуостров без страховки

Реалии крымского страхового рынка сегодня еще довольно сильно отличаются от российских. И не только потому, что в Крыму продолжают действовать остатки украинской страховой системы, имеющей немалые отличия от российской. Дело в том, что со 2 апреля и до конца 2014 года финансовая и страховая системы Крыма и Севастополя живут по временным правилам, которые определены законом об особенностях их функционирования в переходный период. Но так или иначе, порядок компенсаций по всем действующим в России видам обязательного страхования на территории полуострова определен.

Оперативнее всего регулятор и Российский союз автостраховщиков (РСА) разобрались со страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО). Всех автовладельцев, проживающих на территории полуострова, с момента начала финансового переходного периода обязали иметь при себе полис ОСАГО. Это может быть украинский полис автогражданки, оформленный еще до вступления Крыма в Россию – эти документы продолжают действовать до истечения своего срока. Если украинский полис закончился, крымским водителям придется купить его российский аналог – никаких поблажек по сравнению с остальными россиянами переходный период им в этом не предоставляет. Как заверили «Профиль» в РСА, до сих пор они не слышали о каких-либо проблемах с покупкой российской «автогражданки» в Крыму. На сайте этой саморегулируемой организации вывешен список с адресами 23 пунктов продаж, где крымчане гарантированно могут купить российский полис ОСАГО.

На полуострове как минимум до конца 2014 года остались работать по три крымских и украинских страховщика и одна страховая компания из Севастополя, которые вместе с временным статусом «небанковского финансового учреждения» получили право продавать российские страховки. Кроме того, Крым перестал быть terra incognita и для российских страховщиков. По данным РСА, о намерении открыть в 2014 году на территории Крыма обособленные структурные подразделения сообщили 11 страховщиков. В их числе, как крупные страховые компании из первой десятки крупнейших игроков рынка, так и небольшие страховщики, которые увидели в этом новые возможности для развития своего бизнеса. В числе первых открыли представительства в Крыму и заказали полисы для крымских водителей страховые компании «Московия», РСТК и «Северная казна». Еще несколько крупных страховщиков действуют на полуострове через агентов, не рискуя заходить в Крым официально. Компании все еще взвешивают риски попадания под санкции – по принятому в середине апреля на Украине закону, Крым является оккупированной территорией со всеми вытекающими.

Итак, с покупкой полиса ОСАГО в Крыму проблем не возникнет, но что насчет выплат? Как объяснили нам в РСА, возмещение пострадавшим в ДТП по полисам автогражданской ответственности, выданным российскими страховыми компаниями, выплачивается в обычном порядке. Сложнее, если у крымского водителя, ставшего виновником ДТП, вообще нет полиса или есть украинский полис, по которому выдавшая его компания отказалась платить или вовсе ушла с крымского рынка. В обоих случаях за виновника аварии заплатит РСА, который впоследствии сам уже разберется с водителем без полиса. Для получения возмещения надо будет в обычном порядке оформить ДТП с вызовом на место аварии сотрудника местной ГИБДД и со всеми документами обратиться в одно из крымских представительств РСА. Как только появилась ясность, в каком режиме будет работать автогражданка на территории нового субъекта, организация открыла их в Крыму и Севастополе аж целых девять (!) штук, больше чем в каком-либо другом российском регионе. Объемы выплат – стандартные для российского рынка: 120 тыс. руб. по «железу» и по 160 тыс. руб. по здоровью на каждого пострадавшего.

Опасения некоторых автотуристов, что на территории Крыма не будет действовать их российский полис каско так же беспочвенны. Действительно, большинство страховщиков прописывают в полисах автострахования территорию его действия – за пределами Российской Федерации такой полис без специальной доплаты, как правило, не действителен. Но Крым и Севастополь по российским законам уже три месяца как не заграница. По идее, проблем с выплатами по каско при аварии на крымских дорогах у автотуристов с континентальной России быть не должно. «Полис автострахования любой страховой компании должен покрывать всю территорию России без изъятий, – уверен Константин Трапаидзе, председатель коллегии адвокатов «Вашъ Юридический Поверенный». – В случае проявления страховой компанией какой-либо региональной дискриминации по условиям обслуживания клиента, у него есть все основания обратиться с жалобой к регулятору».

По идее, как только Президент принял закон о вступлении Крыма и Севастополя в состав РФ, все субъекты страхового дела должны были озаботиться налаживанием агентской деятельности на их территории. На практике оформление страхового случая на территории нового субъекта может превратиться для участника ДТП в целую историю. Может случиться так, что ближайший офис урегулированию убытков по автострахованию у вашей компании находится на материке. И как в этом случае автотуристу оформить выплату – специально для этого прерывать отдых, стоять очередь на паром и ехать в Краснодар? «Компании, до сих пор не имеющие своих представительств на полуострове, могут попросить клиента отправиться в соседний с Крымом регион для процедуры урегулирования убытков, оценки ущерба и оформления пакета документов на возмещение, – говорит Константин Трапаидзе. – Но и клиент, со своей стороны, может настаивать, как на проведении всех этих действий на территории того же субъекта, где произошло ДТП, так и на оплате страховщиком всех его перемещений за пределы Крыма для оформления документов».

Помимо страхования «автогражданки», в России действуют и другие виды обязательного страхования ответственности, в рамках которых могут получить возмещение пострадавшие в авариях на общественном транспорте и в результате инцидентов на опасных объектах. Заработали они в особом, «переходном» режиме и в Крыму. На прошлой неделе Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) подготовил разъяснения о порядке страхования и получения компенсаций по законам об ОСОПО и ОСГОП на территории Крыма. И принцип их действия на полуострове примерно тот же, как и в случае с «автогражданкой».

У всех крымских перевозчиков на момент отделения полуострова от Украины должна была быть обязательная страховка от несчастных случаев на транспорте. В том случае, если украинский страховщик отказывается от своих обязательств по возмещению вреда здоровью пострадавшим в аварии на транспорте, за него это сделает российский НССО. Если вы стали участником аварии на транспорте, лучше сначала обратиться в эту организацию – там вас сориентируют о необходимых для получения компенсации документах и ваших дальнейших действиях. Так же следует поступить, если вы пострадали и в результате аварии на так называемом опасном объекте. В их число, по российскому закону, входят и заправки, и эскалаторы, и лифты и многие другие техногенные сооружения. Таких на территории Крыма и Севастополя в НССО насчитали около 6 тысяч единиц. Почти со 100% вероятностью у владельца такого объекта в Крыму нет никакого полиса страхования ответственности. За него по «переходному» закону до 31 декабря 2014 года включительно будет платить госбюджет, но координатором всех выплат опять же выступит НССО.

Впрочем, здесь есть одна тонкость. В полном объеме положения законов о страховании ответственности перевозчиков и владельцев опасных объектов в Крыму заработают только с 1 января 2015 года – с этого момента все они должны будут иметь страховку от одной из российских компаний. А до этого момента действуют правила переходного периода, прописанные в 37-ФЗ. Согласно закону, на возмещение по этим видам страхования от государства могут рассчитывать только граждане, проживающие в Крыму и Севастополе. Получается, на случайных туристов эта страховая защита не распространяется – им в течение ближайшего полугода следует держаться подальше как от крымского общественного транспорта, так и от опасных объектов полуострова.