14.05.2014 | Николай Кузнецов

Вклад простить, кредит отдать

Что ждет вкладчиков и должников «лопнувших» банков

Если сумма вашего вклада больше 700 тысяч рублей — готовьтесь выбивать их из банка-банкрота самостоятельно Фото: РИА Новости / Кирилл Каллиников

Банковская чистка продолжается, 13 мая лишился лицензии еще один московский банк — «Навигатор». Та же судьба в апреле-мае постигла «Атлас Банк», «Первый Республиканский Банк», «Коммерческий банк «Местный кредит», «Национальный Банк Развития Бизнеса». Profile.ru рассказывает, что делать, чтобы спасти свой вклад, если ваш банк обанкротился, а также объясняет, почему придется возвращать взятый у него кредит.

Если банк входит в программу страхования вкладов, нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Тем, у кого на счету не более 700 тысяч рублей, беспокоиться не о чем. Такая сумма автоматически включена в систему страхования вкладов, АСВ выплачивает ее полностью через банки-партнеры. Для этого нужно заполнить заявление по специальной форме, а также предоставить документ, удостоверяющий личность.

«Это стандартная процедура. В течение месяца вкладчики получают свои деньги обратно и никаких проблем с этим не возникает», — рассказывает юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов.

О «превышенцах» никто не побеспокоится

При отзыве лицензии у финансового учреждения, Центральный банк назначает ей временную администрацию. Если на счету у вкладчика более 700 тысяч рублей, нужно подать заявление на возврат денег во временную администрацию. «Тут уже начинается самое интересное. У банка с временной администрацией, как правило, недостаточно средств на расчетных счетах. Собственно, у него отзывают лицензию потому, что он ведет неправильную кредитную политику, не имеет достаточно резервов по сравнению с выданными займами. Или это финансовое учреждение ведет рисковые операции, занимается обналичиванием денег», — поясняет юрист Алексей Распутин.

Такие банки не могут погасить все требования кредиторов. Для этих целей временная администрация ищет средства, и, в соответствии с реестром, выплачивает деньги вкладчикам. «Если начинается процедура банкротства, то вы в качестве кредитора подаете заявление в арбитражный суд. Только не ждите, что вам вернут все деньги. Там все возмещается пропорционально. Собирается общая сумма всех средств, которая имеется в наличии у банка, и равными частями делится между вкладчиками», — добавляет Фролов.

Но клиенты — не единственные лица, кому должен банк, и не первые в очереди, кому он выплачивает долги. Сначала банк должен выдать зарплату своим сотрудникам, а уже потом рассчитаться со вкладчиками.

«Им достанется небольшая часть оставшихся денег. Если сумма вкладов таких клиентов превысила 700 тысяч рублей, то они сами должны контролировать, включили их в реестр или не включили, никто об этом не извещает, — объясняет Распутин. — В народе их называют «превышенцами». О них никто не беспокоится, им приходится самим обивать пороги администрации филиалов этих закрытых банков. Эта процедура расписана в законе, но на практике не всегда работает, потому что банк попросту растратил эти денежные средства, проводя сомнительные операции. В банковской сфере, так же как и у юридических лиц, существует процедура банкротства, со своими нюансами».

Кредит придется вернуть 

А вот с заемщиков обанкротившегося банка долги спрашивают по полной. «К нам обращались клиенты, у которых в дальнейшем появлялись проблемы с непогашенными кредитами. Они не платили по ним четыре месяца, и у них появились просрочки за это время. Потом им предъявляли пени или штрафы», — предупреждает Распутин.

Подобная проблема четко не прописана в законодательстве. Заемщик приходит, дверь банка закрыта – платежи не принимаются. Он должен сам обратиться в Агентство по страхованию вкладов и сообщить о непогашенном кредите.

«После отзыва лицензии у кредитного учреждения, нужно сразу обратиться в АСВ с вопросом – кому оплачивать кредит. Бывают такие случаи, что АСВ принял решение об оздоровлении банка, восстанавливает его лицензию, прекращает процедуру банкротства. Либо его перекупают другие банки. А бывает такое, что человек продолжает выплачивать свой кредит АСВ, а потом получает уведомление об оплате этого кредита уже в другом банке», — рассказывает Распутин.

АСВ предоставляет реквизиты, по которым заемщик будет продолжать оплачивать свой кредит, там же указан график платежей. «Кредит продолжает действовать, обязательства по нему будут переданы другому юридическому лицу. На условие кредитного договора это никак не повлияет. Ничего не изменится, только счета и реквизиты», — подтверждает Фролов.

«У нас не так много крупных частных банков осталось уже» 07.11.2017
«У нас не так много крупных частных банков осталось уже»

Главный редактор Banki.ru Наталья Романова о том, что ждет российские банки в ближайшем будущем

Новый подход со старыми кадрами 13.10.2017
Новый подход со старыми кадрами

Центробанк привлек к управлению «Открытием» представителей Агентства по страхованию вкладов

Просто выбился из сил 20.09.2017
Просто выбился из сил

Собственники Бинбанка попросили ЦБ о санации, регулятор решил помочь деньгами

Переоценка без причины 15.09.2017
Переоценка без причины

Бывший президент «Югры» Алексей Нефедов указал на доначисление резервов и обесценивание активов «Югры» временной администрацией

Одним больше 14.09.2017
Одним больше

Центробанк включил Московский кредитный банк в список системно значимых

В жизни всегда найдется место санации 30.08.2017
В жизни всегда найдется место санации

Центробанк ввел временную администрацию в банке «Открытие»

Доказать правоту 15.08.2017
Доказать правоту

15 августа Арбитражный суд Москвы рассмотрит иск экс-председателя правления банка «Югра» Дмитрия Шиляева к Центробанку

Дирижерская палочка для похоронного оркестра 03.08.2017
Дирижерская палочка для похоронного оркестра

Центробанк пообещал больше не отзывать лицензии у крупных банков

Домино с последствиями 27.04.2017
Домино с последствиями

В Татарстане создадут специальный фонд для поддержки вкладчиков прогоревших банков

Флюгер доверия 28.03.2017
Флюгер доверия

Правительство РФ решило применять национальные рейтинги при оценке кредитоспособности банков

Горе татарского размера 03.03.2017
Горе татарского размера

Центробанк отозвал лицензии у трех кредитных организаций из Казани — «Татфондбанка», «Интехбанка» и «Анкор Банка»

Слишком милосердная бойня 17.02.2017
Слишком милосердная бойня

Рейтинговое агентство Fitch раскритиковало действующий в России механизм санации банков

«Вкладчики — сумасшедшая, неуправляемая толпа» 25.07.2014
«Вкладчики — сумасшедшая, неуправляемая толпа»

Глава крупного банка провел один день вместе с «Профилем» и рассказал, из чего складывается прибыль банкира и как вкладчики могут сами угробить банк

Семь способов спасти свои деньги от банковской чистки 09.04.2014
Семь способов спасти свои деньги от банковской чистки

По каким критериям выбрать идеальный банк для безопасного вклада

Спасительный круг 15.01.2014
Спасительный круг

Центральный банк России разрабатывает список так называемых системно значимых банков, которые смогут рассчитывать на поддержку государства в случае кризиса

ЦБ просит разобраться 14.03.2014
ЦБ просит разобраться

Генпрокуратура проводит проверку в отношении бывших собственников и руководителей Инвестбанка

Непрочный «Монолит» 07.03.2014
Непрочный «Монолит»

Чистка рядов российских банков продолжилась: Банк России отозвал лицензии еще у трех российских банков

Мастерский аккорд 20.12.2013
Мастерский аккорд

Центробанк отозвал лицензию Мастер-банка, входившего в сотню крупнейших кредитных организаций России по величине активов.

КОНТЕКСТ

14.11.2017

Без отказов из принципа

У фигурантов «черного банковского списка» появится шанс на реабилитацию

09.11.2017

История банков

Цикл статей о зарождении, развитии и расцвете банковского дела в мире

07.11.2017

«У нас не так много крупных частных банков осталось уже»

Главный редактор Banki.ru Наталья Романова о том, что ждет российские банки в ближайшем будущем

Спасибо, что читаете нас!
Давайте станем друзьями:

Спасибо, не сейчас

24СМИ