13.10.2017 | Алексей Афонский

Новый подход со старыми кадрами

Центробанк привлек к управлению «Открытием» представителей Агентства по страхованию вкладов

Фото: Сергей Авдуевский/«Профиль»

Регулятору не хватает собственных сил для спасения системно значимого банка «Открытие», поэтому он обратился за помощью к Агентству по страхованию вкладов, без которого обещал обходиться при создании Фонда консолидации банковского сектора. Пойти на такой шаг вынудили, в том числе, проблемы Бинбанка, который, вполне вероятно, скоро ждет объединение с «Открытием».

О введении новых членов в состав временной администрации банка «Открытие» говорится в приказе, опубликованном утром в пятницу на сайте ЦБ. В нем перечислен 21 человек, который теперь будет помогать сотрудникам регулятора, которые изначально и сформировали временную администрацию. Все они работают в департаменте реструктуризации финансовых организаций АСВ и по старым правилам как раз отвечали за санацию банков.

«Открытие» стало первой кредитной организаций, для спасения которой применяется новый механизм. Согласно ему, созданный регулятором ФКБС входит в капитал «больного» банка (в случае «Открытия» фонд выкупил дополнительный выпуск акций и стал владельцем пакета в 75%), с тем чтобы потом выставить уже «здоровый» актив на торги.

Прежде санация тоже осуществлялась на деньги ЦБ, но использовались они не напрямую. Сначала средства передавались АСВ, которое на конкурсной основе выбирало санатора (другой банк) и выдавало ему льготный кредит. Размер такого займа определялся по величине «дыры» в капитале санируемого (превышения его обязательств над активами). Залатать ее нужно было не просто полученными деньгами, а доходами от их инвестирования (то есть процентами от выданных кредитов).

Интерес санатора, по идее, заключался в возможности дешево обзавестись новым активом. После окончания процедуры и полного выздоровления подопечного его присоединяли к санатору (посредством все той же допэмиссии), который возвращал АСВ кредит по льготной ставке. Прежние акционеры лишались своих прав и доли в капитале, принимая на себя все риски неудачного вложения. Именно поэтому банки-санаторы называли инвесторами.

Однако на деле они часто злоупотребляли полномочиями и использовали подопечных для того, чтобы переложить на них некачественные активы, главным образом, кредиты с высоким риском невозвратности. К тому же, санаторы нередко запрашивали у АСВ дополнительные средства, ссылаясь на то, что «дыра» в капитале оказалось больше ожидавшейся. Так было и с самим «Открытием» — через год после начала санации банка «Траст» оно запросило 47 миллиардов рублей в дополнение к изначально выделенным 127 миллиардам, но в итоге получило отказ.

Новый подход, по задумке ЦБ, должен был сильно упростить и удешевить процедуру санации, а также повысить ее управляемость. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не раз говорила, что ЦБ сможет обходиться без помощи АСВ — силами одного только ФКБС.

С самого начала стало ясно, что оздоровление «Открытия» будет непростым. ЦБ не мог даже точно определить размер «дыры» в его капитале — ее оценка варьировалась в пределах от 250 до 400 миллиардов рублей. Правда, по состоянию на 1 сентября капитал был положительным — 158 миллиардов, но достичь этого удалось, во многом, за счет срочной помощи от регулятора. С середины лета он выделил системно значимому банку больше триллиона рублей через займы РЕПО по фиксированной ставке и новый механизм экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Аналитики тогда опасались резкого скачка инфляции, но ЦБ обещал нивелировать вливания усиленным изъятием лишних денег с рынка через аукционные депозиты и выпуск собственных облигаций.

В сентябре «Открытию» пришлось досоздать резервы, переоценить портфель своих инвестиций и безвозмездно помочь «Росгосстраху», основным акционером котором банк стал в прошлом году. В результате, капитал снова стал отрицательным — на этот раз на 189 миллиардов (158 миллиардов из них приходится на «Траст»).

По первоначальному плану ЦБ, санация «Открытия» должна была проводиться в два этапа. На первом временная администрация при содействии совета директоров и собрания акционеров (работа правления на этот период приостанавливается) переоценит капитал и определит точно финансовое состояние банка, а также составит программу действий для избежания его банкротства. Реализовывать ее должен был уже ФКБС на втором этапе — ему перешли бы полномочия и функции временной администрации.

Однако в планы ЦБ вмешался Бинбанк, в середине сентября тоже попросивший о санации. И хотя его проблемы чуть менее серьезны, чем у «Открытия», на его оздоровление регулятор заложил 250-350 миллиардов рублей, и общая нагрузка на него значительно возросла. Зампред ЦБ Василий Поздышев рассказал, что, в общей сложности, двум банкам потребуется 800-820 миллиардов государственных денег (вдобавок к уже предоставленному для повышения ликвидности триллиону).

Для удобства две кредитные организации, скорее всего, объединят в одну, чтобы потом легче было продать актив на бирже. Правда, вернуть потраченные деньги все равно не удастся, признал Поздышев: продавать объединенные «Открытие» и Бинбанк придется без повышающих коэффициентов.

И вот теперь ЦБ решил немного поступиться принципами и позвать на помощь сотрудников АСВ, обладающих внушительным опытом в деле санации. Аналитики говорят о нехватке собственных ресурсов, с которой столкнулся регулятор, так как раньше все функции по управлению «больными» банками брали на себя санаторы. Временной администрации, которой теперь будут помогать сотрудники АСВ, для начала надо завершить затянувшуюся оценку капитала и активов «Открытия».

Как долго продлится работа расширенной временной администрации, неясно. Известно только, что после ее ухода в «Открытии» (или же в объединенной с Бинбанком структуре) сменится руководство. Новым председателем правления станет нынешний президент ВТБ 24 и бывший министр финансов Михаил Задорнов — его назначение недавно анонсировала Набиуллина. Ожидалось, что это произойдет в начале следующего года.

Просто выбился из сил 20.09.2017
Просто выбился из сил

Собственники Бинбанка попросили ЦБ о санации, регулятор решил помочь деньгами

Переоценка без причины 15.09.2017
Переоценка без причины

Бывший президент «Югры» Алексей Нефедов указал на доначисление резервов и обесценивание активов «Югры» временной администрацией

Одним больше 14.09.2017
Одним больше

Центробанк включил Московский кредитный банк в список системно значимых

В жизни всегда найдется место санации 30.08.2017
В жизни всегда найдется место санации

Центробанк ввел временную администрацию в банке «Открытие»

Доказать правоту 15.08.2017
Доказать правоту

15 августа Арбитражный суд Москвы рассмотрит иск экс-председателя правления банка «Югра» Дмитрия Шиляева к Центробанку

Дирижерская палочка для похоронного оркестра 03.08.2017
Дирижерская палочка для похоронного оркестра

Центробанк пообещал больше не отзывать лицензии у крупных банков

Домино с последствиями 27.04.2017
Домино с последствиями

В Татарстане создадут специальный фонд для поддержки вкладчиков прогоревших банков

Флюгер доверия 28.03.2017
Флюгер доверия

Правительство РФ решило применять национальные рейтинги при оценке кредитоспособности банков

Горе татарского размера 03.03.2017
Горе татарского размера

Центробанк отозвал лицензии у трех кредитных организаций из Казани — «Татфондбанка», «Интехбанка» и «Анкор Банка»

Слишком милосердная бойня 17.02.2017
Слишком милосердная бойня

Рейтинговое агентство Fitch раскритиковало действующий в России механизм санации банков

Вклад простить, кредит отдать 14.05.2014
Вклад простить, кредит отдать

Что ждет вкладчиков и должников «лопнувших» банков

«Вкладчики — сумасшедшая, неуправляемая толпа» 25.07.2014
«Вкладчики — сумасшедшая, неуправляемая толпа»

Глава крупного банка провел один день вместе с «Профилем» и рассказал, из чего складывается прибыль банкира и как вкладчики могут сами угробить банк

Семь способов спасти свои деньги от банковской чистки 09.04.2014
Семь способов спасти свои деньги от банковской чистки

По каким критериям выбрать идеальный банк для безопасного вклада

Спасительный круг 15.01.2014
Спасительный круг

Центральный банк России разрабатывает список так называемых системно значимых банков, которые смогут рассчитывать на поддержку государства в случае кризиса

ЦБ просит разобраться 14.03.2014
ЦБ просит разобраться

Генпрокуратура проводит проверку в отношении бывших собственников и руководителей Инвестбанка

Непрочный «Монолит» 07.03.2014
Непрочный «Монолит»

Чистка рядов российских банков продолжилась: Банк России отозвал лицензии еще у трех российских банков

Мастерский аккорд 20.12.2013
Мастерский аккорд

Центробанк отозвал лицензию Мастер-банка, входившего в сотню крупнейших кредитных организаций России по величине активов.

КОНТЕКСТ

12.10.2017

Деньги повышенной прочности

Центробанк ввел в обращение банкноты достоинством в 200 и 2000 рублей

21.09.2017

Закон парных случаев

Центробанк объявил о решении все-таки санировать Бинбанк

20.09.2017

Просто выбился из сил

Собственники Бинбанка попросили ЦБ о санации, регулятор решил помочь деньгами

24СМИ