10.08.2017 | Алексей Афонский

Ипотекой по сусекам

Сбербанк рекордно снизил ставки жилищного кредитования, а Герман Греф предрек возврат рынка к докризисным показателям

Фото: Сергей Авдуевский/«Профиль»

Отдельные ставки установлены Сбербанком для новостроек и для вторичного рынка — теперь взять кредит на жилье в отдельных случаях можно под 7,4% годовых. Снижен и первоначальный взнос. В условиях недостаточно конкурентного рынка за Сбербанком, скорее всего, потянутся и остальные игроки. Они вынуждены конкурировать, но при этом оглядываться на ключевую ставку ЦБ. Пока мягкая денежно-кредитная политика регулятора вместе с отложенным спросом приводят к ипотечному росту.

«Текущее изменение — самое масштабное за все годы существования ипотеки в Сбербанке единовременное улучшение условий по продукту: диапазон изменения составит 0,6-2 п.п., первоначальный взнос снижен на 5 п.п.», — говорится в сообщении на сайте Сбербанка.

Изменения коснулись двух видов кредитов: «Акции на новостройки» и «Приобретения готового жилья». В первом случае минимальная ставка теперь (с 10 августа) равна 7,4%. Правда, дадут ее не всем. Для этого нужно купить квартиру у застройщика, участвующего в программе субсидирования ипотеки (таких несколько сотен по всей стране, включая крупнейших). В противном случае ставка будет базовой и составит 9,5% годовых. Ее можно уменьшить на 0,1%, если оформить сделку по покупке квартиры электронным образом. Но можно и увеличить — если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, стоимость кредита возрастет на 0,5%. Если девелопер субсидирует ипотеку, ее срок не превысит семи лет. Все остальные могут рассчитывать на договор до 30 лет.

На вторичном рынке условия уже не такие выгодные. Базовая ставка здесь равняется 9,5% (9,4% при условии электронной регистрации сделки и 10% — если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка). Однако для молодых семей предусмотрены льготные условия — 8,9%.

По обоим кредитам существенно — сразу на 5% — снижены первоначальные взносы. Теперь они равняются 15%.

«В настоящее время спрос на ипотеку выходит на новый уровень и превышает докризисный. В мае и июне 2017 года в Сбербанке зафиксированы рекордные выдачи по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет: было выдано около 154 млрд. рублей. Возросший спрос обусловлен тем, что соотношение ставок и цен на недвижимость — максимально выгодные за всю историю ипотеки в России», — заявил директор дивизиона «ДомКлик» (нового сервиса, отвечающего за всю ипотеку от Сбербанка) Николай Васев.

Всего за первые семь месяцев года Сбербанк выдал жилищных кредитов на 2,56 триллиона рублей, и это на 10% больше, чем в прошлом году. Правда, это несколько расходится с данными ЦБ, согласно которым все банки страны с января по июнь выдали ипотек на 773 миллиарда.

Так или иначе, ипотечный рынок действительно переживает рост, причем наблюдается он уже второй год подряд. В прошлом году общий оборот чуть не дотянул до полутора триллионов рублей. Главными факторами стали субсидии от государства (в последнее время в России действовали сразу две похожих программы, и, если одна из них провалилась, то по другой власти выделили 6,5 миллиарда) и отложенный спрос населения. Граждане, резко лишившиеся доходов с началом кризиса, начали вновь решаться на покупку жилья именно в прошлом году. И хотя эксперты говорят о том, что такой спрос не может быть долгосрочным, до конца года его, скорее всего, хватит.

Тем любопытнее, что на этом фоне банки продолжают снижать ставки — по рыночной логике, высокий спрос должен вести к удорожанию товара. Отчасти этот парадокс можно объяснить мягкой денежно-кредитной политикой ЦБ. В нынешнем году он планомерно снижает ключевую ставку (с середины июня она установлена на уровне 9%), что тут же отражается на всех видах кредитования.

На прошлой неделе регулятор отчитался о самом низком средневзвешенном проценте по ипотеке за всю новейшую историю России — в июне он равнялся 11,11%. Ставки снижали многие банки, но больше и чаще остальных это делал как раз Сбербанк. В феврале понижение составило 1,1%, в апреле — еще 2-2,5% (по той же акции субсидирования застройщиками). Наконец, с июня минимальная ставка по ипотеке равнялась 10,7% (10% при электронной регистрации).

Причем июньское снижение случилось еще до заседания совета директоров ЦБ, на котором было принято решение опустить ключевую ставку до 9%. Глава Сбербанка Герман Греф говорил, что в своей политике ориентируется, в том числе, на пожелания премьер-министра Дмитрия Медведева. В мае тот просил банкиров стремиться к ставке 6-7%, которую он считает оптимальной. «Я не думаю, что эта перспектива неисполнима в ближайшие два-три года при сохранении инфляционного тренда», — говорил Греф в начале лета. «Сбербанк как лидер банковского сектора и рынка ипотечного кредитования осознает особую ответственность за поддержание этого направления как одного из драйверов развития экономики, в том числе строительной отрасли и рынка недвижимости», — заявил он в четверг.

«Мы уже видим возврат рынков недвижимости и ипотеки к докризисным показателям. В частности, в первом полугодии ипотечный рынок вырос примерно на 30% по сравнению с первым полугодием 2016 года. Однако для его взрывного роста необходим катализатор. Полагаем, что им станет беспрецедентное снижение ставок и первоначального взноса по ипотечным кредитам, которое предлагает Сбербанк с 10 августа», — так цитирует Германа Грефа пресс-служба Сбербанка 10 августа.

«Объем ипотечного рынка, по статистике, очень волатилен. Нельзя сказать, что он однозначно имеет положительную динамику к росту. Такая динамика наблюдается сейчас. Очень важна была программа государственного субсидирования, но дальше надо понимать, что на ситуацию будут влиять разные факторы, зачастую разнонаправленные, — отметил в разговоре с «Профилем» экономист Валерий Сенков. — Ставки зависят от уровня инфляции и от ключевой ставки. К тому же, есть политика инфляционного таргетирования от ЦБ. Сбербанк и другие крупные игроки имеют возможность играть на понижение ставок для расширения базы. Это очень важный аспект в условиях снижения реальных доходов населения».

Рынок ипотечного кредитования, по словам Сенкова, сильно сегментирован. На высокую маржинальность могут рассчитывать банки с большими объемами кредитования, а не ориентированные на элитный сегмент. «И в нынешних условиях фактически олигопольного рынка следует ожидать ценовых войн. Если основной игрок или несколько игроков играют на понижение, остальные вынуждены идти в его фарватере. Иначе они отстанут по долям. Но тут мы снова упираемся в то, что возможности банков [по снижению ставок] упираются в уровень ключевой ставки — ведь из-за санкций они теперь не могут рассчитывать на дешевые кредиты за границей», — говорит экономист.

Уже сегодня о готовности снижать ставки по ипотеке вслед за Сбербанком заявил ВТБ. В банковской группе «внимательно следят за ситуацией на рынке» и обсуждают дальнейшие действия.

КОНТЕКСТ

04.10.2017

Бабушкины квартиры теряют популярность

Застройщики могут лишить частников прибыли от сдачи жилой недвижимости

28.09.2017

Жизнь взаймы вернулась

Розничное кредитование в России к середине 2017 года достигло уровня 2014-го и устремилось к рекордам 2013 года

23.09.2017

Врать об экономике легко

Почему правительство лицемерит, говоря о бюджете и экономической политике

Спасибо, что читаете нас!
Давайте станем друзьями:

Спасибо, не сейчас

24СМИ