19.07.2017 | Аркадий Кузнецов | Алексей Михайлов

Рантье спешит на помощь

Корпорация МСП осторожна в гарантиях под кредиты малому и среднему бизнесу, но на свое содержание денег не жалеет

Фото: АО «Корпорация МСП»

«Профиль» исследует деятельность Акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП), чтобы понять, помогает ли малому бизнесу такое содействие и не слишком ли дорого копорация обходится государству.

Малый и средний бизнес, особенно в условиях кризиса, смягчает экономический удар по людям, а многим попросту помогает выжить. В России существует немало форм помощи МСБ, однако состояние его не улучшается, о чем говорят и чиновники, и экономисты, и сами бизнесмены. «Профиль» решил изучить одну из форм государственной помощи – использование бюджетных денег для кредитов и гарантий малому бизнесу в форме Корпорации МСП, чтобы понять, помогает ли малому бизнесу такое содействие и не слишком ли дорого она обходится государству.

Дать в долг государству

С началом кризиса в России малым и средним предпринимателям стало особенно сложно получать кредиты на бизнес. Чтобы им помочь, государство нашло в федеральном бюджете 50 млрд рублей и создало специальный орган для управления ими – Корпорацию МСП, одной из важнейших функций которой стала выдача гарантий под кредиты тем малым предпринимателям, которым банки иначе отказали бы из-за недостаточного обеспечения.

Созданная в 2014 году корпорация первым делом купила облигации федерального займа на 12,5 млрд руб. – дала государству в долг его же деньги, чтобы получать по этому долгу проценты. Оставшиеся средства корпорация разместила на депозитах в крупнейших российских банках.

По своей сути это схема скрытого бюджетного финансирования, которая осуществляется вне рамок федерального бюджета и какого-либо контроля со стороны парламента и правительства России. Экономический смысл для государства в ней увидеть трудно. Сама корпорация в ответе «Профилю» практически не прокомментировала эту схему, указав только, что ОФЗ были приобретены еще «Агентством кредитных гарантий» до его преобразования в Корпорацию МСП и согласно решению правления агентства квалифицированы как ценные бумаги, удерживаемые до погашения. Вот корпорация их и держит.

Кредитовать слишком рискованно

Ставки по многим кредитам, по которым корпорацией выдавались гарантии, не были ниже ставок обычных кредитов. При этом гарантии не выдаются по рискованным займам, и корпорация ничем не рискует. Банки-партнеры при этом получили выгоду в виде денег на депозитах и возможности кредитования бизнеса, когда все риски в итоге берет на себя государство. О том, что же получил малый и средний бизнес от этой затеи за 3 года, размышляют собеседники «Профиля».

«Счетная палата опубликовала отчет о проверке деятельности «институтов развития», среди которых и МСП, результаты признаны неудовлетворительными, – говорит первый вице-президент организации «Опора России» Павел Сигал. – Ситуация такова, что Корпорация МСП оказалась в тех же условиях, что и российские банки, – кредитовать предприятия реального сектора в текущих условиях крайне рискованно, именно поэтому корпорация выполняет собственный регламент, в рамках которого ничего не остается, как направлять средства на депозит в банки».

«Не вполне понятно, для чего создана эта корпорация, – более категоричен член президиума «Опоры России» Юрий Савелов. – Постоянно растет количество отказов в выдаче гарантий, причем без объяснения причин. По моим ощущениям, в корпорации даже хуже, чем в банках, где с вами хотя бы говорят. Суть ее политики – не потерять деньги. У них десятки надежных банков, и никто ничем не рискует. Пойти на риск, поддержать бизнес, выслушать его, выделить финансирование на производство – такого нет. Уже давно существует МСП Банк, и он все так же живет в своем мире, отдельном от бизнеса. Прежняя вялотекущая ситуация».

«Мы сталкивались с корпорацией МСП в работе, и ее деятельность я оцениваю негативно», – рассказывает генеральный директор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский. По его словам, работа с корпорацией организована следующим образом. Вы обращаетесь в банк (в большинстве случаев в Сбербанк), и у вас не хватает активов для получения кредита. В банке вам говорят: вы попадаете под критерий малого бизнеса, и Корпорация МСП будет готова дать гарантии или выступить поручителем. Ваш пакет направляется в корпорацию, она рассматривает вашу заявку, просит донести еще какие-то бумаги. В конечном итоге в поддержке вам отказывают. При этом заручиться поддержкой напрямую в корпорации перед обращением в банк невозможно.

Фото: Shutterstock
За прошлый год общий объем кредитования МСП по стране превысил 4,5 трлн руб.Фото: Shutterstock

Мы – как все

Расходы корпорации на управление в 2015 году составили 590 млн руб., причем на содержание персонала (оплату труда, страховые взносы, социальные выплаты) ушло 378 млн руб. Среднемесячный фонд оплаты труда на одного сотрудника, включая начисления страховых взносов, составил 145,8 тыс. руб., т. е. средняя заработная плата по корпорации составила более 110 тыс. руб. в месяц. 28 управленцев корпорации получили за 2015 год более 112 млн руб. «краткосрочных вознаграждений», включая расходы на оплату труда, премии и компенсации. Их среднемесячная зарплата составила более 330 тыс. руб. На командировочные расходы ушло более 23,5 млн руб.

Из консолидированной отчетности Корпорации МСП и МСП Банка следует, что на заработную плату и премии в 2016 году было потрачено уже 2,37 млрд руб., а общие административные и прочие операционные расходы превысили 4 млрд руб.

Корпорация в ответе на запрос «Профиля» заявляет, что «приведенный в запросе размер затрат на персонал не соответствует действительности и практически кратно завышен». Но не приводит никаких цифр. Зато указывает, что «компенсации работникам за указанные функции выплачиваются на основании системы мотивации работников корпорации, разработанной в соответствии с рекомендациями Минэкономразвития России» и что «оплата труда не должна превышать уровень, соответствующий аналогичным должностям в сопоставимых компаниях (среднерыночный уровень)». Но ведь цифры, которые приводятся в статье и запросе, взяты из годового отчета самой Корпорации МСП! Странно и то, что сотрудники госкорпорации, фактически чиновники, работающие на государственных деньгах, устанавливая «мотивирующие» компенсации, приравнивают себя к менеджерам частных компаний, работающих на свой страх и риск.

Портал за миллионы

Часть расходов корпорации пошла на «Бизнес-навигатор МСП», где предприниматели, как предполагается, смогут получить разнообразные сервисы – от различных баз данных до маркетинговых инструментов и даже возможности создать свой бизнес-план. Сколько было потрачено на портал, не раскрывается, но, по данным СМИ, речь может идти о 20–30 млн руб.

Корпорация МСП о стоимости портала в ответе «Профилю» тоже не сообщает, но оценивает проект как успешный: «С 1 января 2017 года «Бизнес-навигатор МСП» охватывает 169 городов Российской Федерации с численностью жителей более 100 тысяч человек и столицы отдельных субъектов Российской Федерации. По состоянию на 10 июля 2017 г., количество субъектов МСП, воспользовавшихся ресурсом для открытия или расширения своего бизнеса, составило более 100 000».

Корпорация действительно всячески поощряет привлечение новых пользователей «Бизнес-навигатора», в том числе материально. Но погреть руки на этом уже могут посредники.

«Это колоссальный проект, на создание которого потрачены большие деньги из бюджета. Эти деньги нужно как-то оправдывать. Перед сотрудниками корпорации стоят определенные задачи, в том числе по привлечению клиентов. И вместо того чтобы реально налаживать работу, Корпорация МСП, выполняя план, через фирмы-посредники, в т. ч. юридические, пытается находить клиентов. Для этого они, в частности, предлагают посредникам за каждого зарегистрированного пользователя 1000 рублей. Когда я спросил, заплатят ли мне 10 млн рублей за 10 тысяч привлеченных клиентов, то получил отрицательный ответ. Оказалось, существуют определенные критерии для «приведенных» клиентов: в частности, это должны быть «свежие» компании», – рассказывает Петропольский.

По его словам, заявленная сумма за каждого приведенного клиента для многих колл-центров и прочих предприимчивых товарищей может стать источником прибыли. Однако зарегистрированные таким образом пользователи могут и не стать активными клиентами. «Это стандартная для нашей страны схема: в конце года корпорация покажет красивые цифры, сообщит, что зарегистрировались 100 тысяч новых пользователей, которые бед не знают с этой великолепной онлайн-системой. А на самом деле значительную их часть приведут колл-центры, которые навязчиво обзванивают бизнесменов, узнав телефон директора компании на сайте налоговой, и заводят их в систему, получая по 1000 рублей за каждого зарегистрированного. При всей этой гонке за клиентами реальной поддержки малому бизнесу, что должно быть основным в деятельности МСП, нет. Фактически поддержка Корпорации МСП доступна ограниченному кругу лиц», – сетует Петропольский.
 

Что такое Корпорация МСП
АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) было создано государством в 2014 году и называлось тогда Агентством кредитных гарантий. Уставный капитал составил 50 млрд руб. В 2016-м в результате доп-эмиссии капитал был увеличен еще на 30 млрд руб., которые были обменены на 100% акций МСП Банка, который до этого принадлежал Внешэкономбанку. В результате сегодня собственником корпорации является государство в лице Рос-имущества (62,5%) и Внешэкономбанка (37,5%). Оставшуюся часть средств корпорация разместила на депозитах в банках, с которыми были заключены генеральные соглашения: АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ВТБ 24 (ПАО), Банк ГПБ (АО), ОАО «Банк Москвы», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк», ПАО «АКБ РОСБАНК», АО «ЮниКредит Банк», АО «Альфа-банк», ПАО «Промсвязьбанк», ОАО «Московский кредитный банк». В 2015 году доходы корпорации составили 6472 млн руб., включая выручку в виде комиссионного дохода от операций по предоставлению гарантий и поручительств – 102 млн руб. (т. е. основная деятельность приносит корпорации 1,6% ее дохода); доход от размещения средств корпорации в ценные бумаги, депозиты и средства на расчетном счете в сумме 6330 млн руб. (97,8%). 

В 2016 году корпорация вместе с МСП Банком получили чистый убыток 1,6 млрд руб. (убыток банка «съел» процентные доходы самой корпорации). В 2015 году было одобрено 4100 заявок, выдано 3345 гарантий на сумму 17,8 млрд руб. Процентные ставки по кредитам, выданным банками-партнерами под гарантии корпорации на срок до 3 лет, составили от 10% до 30% годовых, по кредитам на срок 3 года и выше – от 10% до 27,1% годовых. Больше всего гарантий выдавалось под кредиты в Сбербанке – 56%.

На уровне статистической погрешности

По информации, размещенной на сайте корпорации, совокупный объем гарантированных кредитов ее и Банка МСП превысил 100 млрд руб. (за всю их историю). Однако в целом по стране общий объем кредитования МСП только в 2016 году превысил 4,5 трлн руб. (данные ЦБ РФ), и полученные под гарантии корпорации кредиты в этом объеме несколько теряются. Доля же Банка МСП на рынке прямого кредитования малого и среднего бизнеса на 1 января 2017‑го составила всего 1,48%. Иными словами, вклад специально созданных государством институтов поддержки малого и среднего бизнеса находится на уровне статистической погрешности.

Павел Сигал из «Опоры России» считает, что гарантии, которые выдает корпорация, – это большое дело, однако говорить об ощутимых результатах не приходится. Дело в том, что небольшим компаниям довольно сложно получить гарантии из-за отсутствия реальных залогов. «Соответственно, малый бизнес, который обладает высокой степенью гибкости, зачастую использует какие-то альтернативные каналы привлечения ликвидности, а выдачи по среднему бизнесу также, к сожалению, не носят массовый характер», – констатирует собеседник «Профиля».

«Конечно, есть бизнесмены, которые получили деньги с помощью Корпорации МСП, – уверен Петропольский. – Но денег у корпорации все равно гораздо меньше, чем нужно бизнесу на сегодняшний день. И заявленные миллиарды пока доходят до единиц, но, как ни парадоксально, не всегда план затрат на год исполняется под 0, за определенные годы корпорация не смогла потратить все деньги из фонда». Эксперт констатирует, что бизнес живет по условиям, которые есть на сегодняшний день, и старается никак не опираться на государство. Те же, кто опирается на государство, часто так или иначе аффилированы с ним.

Хуже всего то, что из-за частых отказов со стороны корпорации люди перестают верить государству, считает Савелов. «Начинаются разговоры, что опять все для своих, опять коррупция, никому ничего не нужно. Ничего по сути не изменилось», – сетует он.

Собеседники «Профиля» солидарны в том, что вопросы поддержки малого и среднего бизнеса должны решать те, кто знает о его реальных нуждах и готов рисковать, чего не скажешь о чиновниках из корпорации и многочисленных организаций и фондов по поддержке МСБ.

Что дальше?

Сама корпорация выдала гарантий и поручительств на 61 млрд руб. (на конец 2016 года). Это означает, что к концу этого года (а возможно, и уже сейчас) она практически исчерпает выделенные ей государством средства. Что ей делать дальше? Прекращать выдачу гарантий? Ждать новых денег от государства? С учетом убытков Банка МСП корпорация стала в 2016 году убыточной – из своих прибылей она ничего не сможет финансировать в связи с их полным отсутствием.

«Нужно забрать у государства решающую мотивационную роль в любом расходовании денег, будь то банковские гарантии, или посреднические услуги, или субсидирование кредитной ставки, и отдать ее на рассмотрение реальному бизнесу, общественности, принимать решения на открытых слушаниях, – предлагает Петропольский. – Если вы хотите получить гарантию или поручительство на 100 млн руб., то вашу заявку должен рассмотреть общественный совет представителей разных сфер бизнеса, которые будут принимать решение и отвечать за него – и за выделение денег, и за их возврат. Хочешь получить денег – раскрой бизнес-тайну и бизнес-план так, чтобы все об этом знали. А не так, что ты где-то что-то получил, договорился, не вернул и закрыл вопрос».

«Надо работать честно, прозрачно и в полном контакте с малым и средним бизнесом, – добавляет Савелов. – Нужны профессионалы, которые разбираются в бизнесе, знают, чего хотят предприниматели. Сейчас же в Корпорации МСП особо ничего не хотят делать, не хотят связываться с реальным бизнесом: не дай бог будут риски, убытки. Так очень удобно работать. Вот они и работают, создают деньги».

Если посмотреть в отчетность Корпорации МСП за 2016 год, оказывается, что более половины кредитного портфеля выдано всего 10 крупнейшим заемщикам (более трети – всего 3 заемщикам). Только 49% кредитов приходилось на всю оставшуюся страну. Проектным финансированием ни сама корпорация, ни Банк МСП практически не занимаются, требования к заемщикам – как в банке. О случаях списания долгов и использования гарантий корпорации в отчетах найти ничего не удалось. Для корпорации это выглядит хорошо – она заботится о доверенных ей деньгах. Но для малого бизнеса это выглядит иначе: требования для получения гарантий и поручительств корпорации очень высоки, никакого риска на себя корпорация практически не берет. А с такими требованиями зачем эта корпорация вообще нужна? Есть многочисленные банки…

Отвечая «Профилю», корпорация указала, что она принимает на себя финансовый риск – в случае невыполнения обеспеченных гарантией корпорации заемщиком – субъектом МСП своих кредитных обязательств перед банком корпорация «раскрывает» гарантию в размере до 75% кредитного обязательства. Однако ни одного случая, когда бы такое происходило, не привела.

А Банк МСП, похоже, наоборот, собирает только потери. Взяв деньги от государства, кредиты ЦБР и других банков (своих вкладчиков у него совсем мало, а физлиц среди них нет вообще), он выдает кредиты с растущим убытком для себя: в 2015 году – 4 млрд руб., в 2016‑м – 5,9 млрд руб. А резервы на возможные потери по ссудам составляют без малого треть кредитного портфеля, факт, который говорит сам за себя. Вряд ли такую деятельность стоит считать успешной. И едва ли стоит считать случайным, что ВЭБ решил избавиться от этого убыточного актива, передав его Корпорации МСП.

Корпорация не рискует деньгами, но зарабатывает их. Хотя она – некоммерческое предприятие. На ее собственную деятельность при этом тратятся миллиарды рублей. Зарплаты и вознаграждения управленческого персонала на порядок превышают уровень средней зарплаты по стране. Для сравнения: согласно майским (2012 года) указам президента РФ, зарплата врачей, преподавателей вузов и научных работников к 2018 году должна составить лишь двукратную величину средней зарплаты по региону. И от этой величины она все еще далека.

На сегодняшний день не вполне ясно, в чем смысл существования Корпорации МСП. Ее возможности – капля в море потребностей малого и среднего бизнеса. Гарантии она выдает, мало чем отличаясь от обычного банка. Корпорация помогает бизнесу с получением договоров на закупки и общением с властями различных уровней, развивает портал для предпринимателей, но едва ли именно этого ждали от нее при создании.

С чего стартует Россия в эру новых технологий 25.10.2017
С чего стартует Россия в эру новых технологий

ЦСР Алексея Кудрина считает, что совершить технологическую революцию можно, опираясь на госкомпании. Даже начиная с нынешних очень невысоких позиций

Делиться жалко 25.10.2017
Делиться жалко

Получит ли бюджет в 2017-м и в будущие три года хоть что-нибудь от крупнейших госкомпаний, сейчас не знает никто

Оскудеет рука продающего 19.10.2017
Оскудеет рука продающего

Кто выиграет от долгожданной приватизации крупнейших компаний — государство или они сами

Технологии поглощения 19.09.2017
Технологии поглощения

За 10 лет «Ростех» Сергея Чемезова подчинил сотни предприятий и разросся так, что оценить его эффективность невозможно

Затонувшие миллиарды 20.07.2017
Затонувшие миллиарды

За 10 лет существования Объединенная судостроительная корпорация отметилась чередой скандалов, так и не решив проблем отрасли

Макроаллергия на нано-Чубайса 07.06.2017
Макроаллергия на нано-Чубайса

За 10 лет госкорпорация «Роснано» так и не убедила общество и бизнес в своей полезности

Слоны госкапитализма 30.05.2017
Слоны госкапитализма

Демонополизация могла бы «перезапустить» экономический рост в России. Нынешние власти не говорят об этом ни слова

Полет в никуда 27.03.2017
Полет в никуда

Российские власти готовы потратить миллиарды на перезапуск устаревших проектов развалившегося авиапрома

Путинская пятилетка 27.02.2017
Путинская пятилетка

Итоги экономического развития России после президентских выборов 2012 года не могут быть признаны удовлетворительными

Все идет по плану 15.02.2017
Все идет по плану

Правительство РФ определилось с приватизацией свыше полутора тысяч предприятий в 2017-2019 годах

Бремя путей сообщения 06.02.2017
Бремя путей сообщения

Предприниматели уличили ОАО «РЖД» в «неосновательном обогащении»

Государство приглашает в долю 03.02.2017
Государство приглашает в долю

Правительство утвердило план приватизации на 2017-2019 годы, хотя большинство крупных компаний к этому по-прежнему не готовы

Приватизация из-под палки 30.01.2017
Приватизация из-под палки

Трехлетняя программа продажи госимущества провалена. Виновных нет, а кто стал реальным собственником крупнейший компаний и банков, зачастую непонятно

Искусство продаваться 11.12.2016
Искусство продаваться

Приватизация акций «Роснефти» принесет бюджету миллиарды евро, а Игорь Сечин сохранит контроль над компанией

Тихий саботаж 22.11.2016
Тихий саботаж

Глава ВТБ Андрей Костин, похоже, делает всё, чтобы сорвать приватизацию банка

Государственно-монополистический капитализм 29.09.2016
Государственно-монополистический капитализм

Главный источник монополизма российской экономики – государство

Сечин возьмет и свое, и чужое 03.09.2016
Сечин возьмет и свое, и чужое

Путин разрешил «Роснефти» купить «Башнефть»

Алмазы по дешевке 18.07.2016
Алмазы по дешевке

Большая распродажа госимущества 2016 года началась c «Алросы»

Отнять у государства 16.07.2016
Отнять у государства

Александр Шохин предложил президенту сократить госсектор в 2 раза

Путин тормозит экономику 14.06.2016
Путин тормозит экономику

Экономика России до президентских выборов 2018 года продолжит падение, уверен экономист Сергей Алексашенко

Банков все меньше, и они все крупнее 08.06.2016
Банков все меньше, и они все крупнее

За последние три года российская банковская система стала на 10% ближе к полной монополии

Прижимистая хозяйка 17.04.2016
Прижимистая хозяйка

Ольга Дергунова уходит из Росимущества, умудрившись за 4 года почти ничего не продать

Вагонные споры 16.03.2016
Вагонные споры

Почему провалилась программа реформы железных дорог в стране и что сделать, чтобы вдохнуть в нее новую жизнь

Мечта коммуниста 01.02.2016
Мечта коммуниста

Начиная с нулевых годов национализация становится ключевой чертой экономической политики России

Продавать или придержать 01.02.2016
Продавать или придержать

Ждать ли новой волны приватизации в 2016 году

Вагончик никак не тронется 03.11.2015
Вагончик никак не тронется

Куда повернет реформа РЖД

Позолоченные рельсы 03.11.2015
Позолоченные рельсы

Чем вызван кризис в финансах РЖД, и как компании избавиться от долгов и госзависимости

Шпала в глазу 03.11.2015
Шпала в глазу

В чем обвиняли РЖД ревизоры и общественные активисты

Приватизация на паузе 21.06.2015
Приватизация на паузе

Доходы бюджета от приватизации за первый квартал 2015 составили сотые доли процента от всех поступлений

«Перейти к росту при сохранении нынешней экономической политики невозможно» 17.06.2015
«Перейти к росту при сохранении нынешней экономической политики невозможно»

О причинах спада в российской экономике и вариантах выхода расказывает Яков Паппе

КОНТЕКСТ

06.02.2017

Бюджетный вариант успеха

Малый бизнес становится все доходнее, но при этом экономит на «белых» зарплатах и налоговых отчислениях

01.02.2017

Обозначили поддержку

Правительство выделит малому и среднему бизнесу 7,5 млрд рублей субсидий в 2017 году

16.01.2017

Дорога в тень

Российский бизнес свыкся с кризисом и не ждет улучшений

Спасибо, что читаете нас!
Давайте станем друзьями:

Спасибо, не сейчас

24СМИ