Деньги с комфортом

«Полезно сравнить предложения по стоимости базового варианта, которые предлагают банки, — считает начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными АО «Альфа-Банк» Николай Волосевич. — Можно сравнить и возможность рефинансирования тех или иных видов кредитов, потому что какие-то банки рефинансируют только кредиты наличными. Наш банк рефинансирует кредитную карту, ипотеку, автокредит, кредит наличными — то есть неважно, какая у вас задолженность».

Одна из причин популярности рефинансирования заключается в том, что новый кредит выдается на более выгодных, чем прежний, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже. Это возможно за счет того, что, во-первых, за последний год снизились ставки, а во-вторых, благодаря удлинению срока кредита. При этом во многих банках при рефинансировании сохраняется опция досрочного или частично досрочного погашения. Однако погашать новый кредит досрочно вовсе не обязательно — можно платить понемногу, но дольше. То есть благодаря рефинансированию человек получает возможность маневра.

При оформлении услуги новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение.

При этом надо учитывать, что банк, предлагающий рефинансирование, часто может давать высокую ставку по кредиту на первое время — пока заемщик не погасит задолженность по предыдущим кредитам. Однако, если заемщик за определенный срок погасит предыдущий кредит, ставка снизится. Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты, — обычно на это дается 40-50 дней. Так, в «Альфа-Банке» при рефинансировании кредита заемщику сразу дается та ставка, по которой он будет платить от 11,99% годовых для зарплатных клиентов и от 13,99% — для постоянных, но не зарплатных клиентов. Если клиент в течение 115 дней погасит свои задолженности в других банках, то ставка не изменится. Однако если заемщик этого не сделает, ставка будет повышена на 3-5%.

Основные игроки рынка уже включили рефинансирование в перечень услуг, и за клиентов развернулась серьезная борьба, в которой используются самые разные средства: банки обещают низкие ставки, предлагают подробные консультации, развивают возможность рефинансировать кредит, не выходя из дома. Например, в «Альфа-Банке» оформить заявку на рефинансирование можно через интернет-банк, без необходимости идти в отделение или звонить в колл-центр, — достаточно заполнить онлайн-анкету, а консультацию можно получить сразу же в чате на сайте банка.

Чтобы успешно развивать новое направление, банки специально готовят сотрудников, готовых проконсультировать клиентов об условиях рефинансирования. Так, на сайте «Альфа-Банка» можно сделать предварительный расчет и заполнить заявку.