27.04.2017 | Алексей Афонский

Спрос вернулся

В марте 2017 года россияне перестали себе отказывать в кредитах

Фото: shutterstock

Российские банки в марте 2017 года увеличили объемы кредитования населения на 32% по сравнению с мартом прошлого года, говорят в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Такой вывод его специалисты сделали, проанализировав данные 600 банков. Правда, отчет ЦБ содержит совсем другие цифры — регулятор насчитал прирост всего лишь в 0,7%. В любом случае, россияне стали активнее брать кредиты, и экономисты называют это тенденцией. При этом граждане стали более ответственно относиться к свои долгам, утверждают коллекторы.

По данным ОКБ, всего банки в марте выдали заемщикам 325,27 миллиарда рублей. При этом количество кредитов (2,18 миллиона штук) увеличилось не так заметно, как объем средств — на 3% по сравнению с мартом 2016 года. Рост отмечен во всех сегментах, но больше всего — в кредитовании наличными: на 22% больше кредитов (1,63 миллиона штук) и на 40% больше средств (183,86 миллиарда рублей).

Помимо этого, россияне стали чаще брать кредиты на покупку автомобилей. В этом сегменте рост составил 19% (25 тысяч кредитов) в количественном выражении и 38% (20,24 миллиарда рублей) — в денежном. Средний размер автокредита увеличился с 694 до 809 тысяч рублей.

На ипотечном рынке в марте тоже наблюдался повышенный ажиотаж. Банки сообща выдали 50 820 кредитов (на 13 больше, чем год назад) на 89,28 миллиарда рублей (рост на 23%). Самый большой займ составил 1,76 миллиона рублей против 1,62 миллиона в марте 2016 года.

Наконец, граждане стали активнее пользоваться кредитными картами. И хотя новых карт было выдано на 30% меньше, чем год назад (476 570 штук), одобренные лимиты по ним выросли на 15% (до 28,36 миллиардов рублей).

За весь первый квартал россияне взяли 5,66 миллиона кредитов общим объемом 776,6 миллиарда рублей. В количественном выражении результат почти идентичен прошлогодним показателям, однако в денежном на 17% превосходит его.

Данные ЦБ, тоже опубликованные в среду, несколько отличаются от показателей ОКБ. Согласно им, совокупный объем кредитов населению в марте вырос всего на 0,7%, зато общая сумма гораздо больше той, что указана в отчете ОКБ — она оставляет 10,9 триллиона рублей. Рост, по мнению аналитиков Центробанка, обусловлен высоким спросом на ипотеку. В то же время, предприятия стали прибегать к заемным средствам реже: корпоративное кредитование сократилось на 0,9% — до 29,2 триллиона рублей. Таким образом, отмечает регулятор, общий объем кредитов экономике в марте сократился на 0,5%, до 40,1 триллиона рублей.

С начала года, то есть за первый квартал, размер кредитов всей экономике снизился на 2,1%: предприятиям выдали на 3,1% меньше, а населению — на 0,6% больше. Зато заметно увеличился объем просроченной задолженности: в корпоративном секторе — на 5,8% за март и 0,8% за весь квартал, в потребительском — на 0,2% за квартал. В марте долги физлиц уменьшились на те же 0,2%.

«Я склонна больше верить цифрам от ЦБ, — отметила в разговоре с «Профилем» заместитель директора аналитического департамента Alpari Наталья Мильчакова. — Они выглядят реалистично. Кредитование населения действительно растет. Связано это, прежде всего, с понижением ставок и с постепенным восстановлением экономики: рубль укрепился, выросли зарплаты в долларовом эквиваленте, замедлилось падение реальных доходов. Поэтому такая тенденция вполне логична. Ее подтверждают и отчеты крупнейших банков. Крупнейшие игроки на рынке — Сбербанк и ВТБ — отчитывались о росте кредитования, поэтому можно предположить, что и весь банковский сектор в целом тоже вырос».

Аналитик согласна с ЦБ, который утверждает, что главным драйвером роста кредитования населения стала ипотека. «Кроме того, есть же еще программы господдержки ипотеки — так называемая социальная ипотека под более низкий процент. Это тоже играет свою роль — чем ниже ставки, тем, естественно, выше спрос на кредиты», — говорит Мильчакова.

С ней согласна эксперт по банковским продуктам портала banki.ru Екатерина Марцукова: «Помимо ипотеки, можно сказать, что еще развиваются потребительские кредиты и автокредитование. Этому есть сразу несколько причин. Это и снижающиеся ставки (а по нашим данным, ключевая ставка будет снижаться и дальше), и пройденный пик кризиса. Все-таки людей больше не сокращают так активно, как еще недавно. А это значит, что они могут себе позволить задуматься и о кредитах. Так что нынешнюю ситуацию можно назвать частью более глобальной тенденции, которая в ближайшее время сохранится».

Эта тенденция отразилась и на коллекторах. Генеральный директор агентства EOS Антон Дмитраков говорит, что нынешние заемщики гораздо ответственнее и рассудительнее тех, что брали кредиты в середине 2000-х годов. «Люди понимают, что зарплата у них вряд ли в ближайшее время сильно вырастет, и поэтому тщательнее планируют свои расходы. Мне часто говорят: "Представляешь, одобрили клиенту кредит в 500 тысяч, а он взял только 100 — говорит, больше не надо". Люди гораздо тщательнее стали выбирать, что им действительно нужно купить, а без чего можно обойтись. И вместе с тем, стали гораздо ответственнее подходить к своим долгам. Если раньше они были на пятнадцатом месте в списке дел, то теперь фактически на третьем — после оплаты квартиры и телефона», — рассказал Дмитраков «Профилю».

По его словам, рынок коллекторов сейчас переживает не лучшие времена. Связано это, в основном, с тем, что большинству агентств пришлось поменять принцип деятельности: перейти с аутсорсинга на цессии — выкуп чужих задолженностей. «Это влечет за собой новые траты: на покупку, на сам процесс. И маржинальность у них тоже меньше. Этого удалось избежать тем, кто, как, например, мы, вложился в автоматизацию процесса. Это позволило ускорить судебные разбирательства и более индивидуально подходить к каждому заемщику», — говорит собеседник «Профиля».

В условиях более осторожных заемщиков российские банки все же смогли добиться прибыли. По данным ЦБ, ее совокупный размер в марте составил 127 миллиардов рублей (год назад было только 27 миллиардов). За весь квартал этот показатель равен 339 миллиардам рублей (против 109 миллиардов за первые три месяца 2016 года). Банки стали активнее прибегать к межбанковскому кредитованию (его объем за месяц вырос на 5,1% до 6,8 триллиона рублей), привлекать депозиты от населения (на 0,2% больше) и отказываться от корпоративных финансов (сокращение на 2,4%). Кредитные организации в марте меньше занимали у ЦБ (на 4,8%), но зато больше полагались на депозиты от Федерального казначейства (рост на 10,4% до 600 миллиардов рублей).

КОНТЕКСТ

10.08.2017

Ипотекой по сусекам

Сбербанк рекордно снизил ставки жилищного кредитования, а Герман Греф предрек возврат рынка к докризисным показателям

07.08.2017

Заявка на благонадежность

Евгений Давыдович снова попробует поуправлять банком, и на этот раз он возглавит Бинбанк

03.08.2017

Дирижерская палочка для похоронного оркестра

Центробанк пообещал больше не отзывать лицензии у крупных банков

Спасибо, что читаете нас!
Давайте станем друзьями:

Спасибо, не сейчас

24СМИ