12.09.2016 | Ольга Смирнова

Разводка в нескольких томах

Арксбанк несколько лет дурил десятки тысяч граждан, привлекая их нереально высокими ставками

Фото: Сергей Авдуевский/«Профиль»

35 млрд рублей вкладов граждан пропали со счетов Арксбанка, у которого ЦБ РФ полтора месяца назад отозвал лицензию. Деньги вкладчиков в автоматизированной банковской системе даже не значились: банкиры записывали их только в свои тетрадки. Теперь обманутые люди требуют денег и защиты у государства. Эксперты опасаются, что выявленное мошенничество может привести к массовому отзыву лицензий у небольших банков.

В конце августа вкладчики Арксбанка попытались штурмом взять здание банка в Москве. Причина ярости клиентов банка, у которого 19 июля 2016 года Банк России отозвал лицензию, оказалась нестандартной – выяснилось, что на балансе банка большинство вкладов попросту не значились или значились, но на гораздо меньшие суммы. А, значит, никакой положенной по закону компенсации вкладчикам не видать.

Обманутых людей удалось успокоить только после того, как директор департамента страхования банковских вкладов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Алексей Абрамов заверил, что «забалансовые» вкладчики получат в качестве компенсации все средства со своих счетов.

Как же получилось, что граждане несли деньги в банк, а на балансе их не оказалось?

«Поле чудес» Арксбанка

До 2014 года Арксбанк, небольшой столичный банк, основанный в 1992 году, несколько раз менявший и название, и город «прописки», занимающий 286 место по активам (по данным ЦБ на 1 июля 2016 года), практически не работал с вкладами физлиц. Но с января 2014 он начал вести агрессивную политику по привлечению денежных средств у населения. Способ заманивания граждан был незамысловат: банк предлагал проценты по депозитам намного выше среднерыночных (например, в марте 2016 года Арксбанк предлагал разместить депозиты в валюте под 4,4% при ставке на рынке 2,5-3%). Сказочные условия позволили банку за год, к началу 2015 года, увеличить свой кредитный портфель в 3,5 раза за счет вкладов юридических и физических лиц.

Максимума – 5,3 млрд рублей – банк достиг в январе 2016 года, затем объемы вкладов стали падать. Что, по мнению банковского эксперта Максима Осадчего, должно было насторожить регулятора. Ведь банк не останавливался на достигнутом и продолжал привлекать клиентов активной рекламой своих продуктов. И они буквально ломились в банк, занимая очереди чуть ли не с 6 утра. Конечно, ведь в первом полугодии 2016-го банк занимал стабильную позицию в топ-5 по уровню процентных ставок по вкладам в рублях, долларах и евро.

Почему вкладчиков не смущали столь высокие по сравнению с другими банками проценты после многочисленных историй с лопнувшими банками и их обманутыми клиентами? По расчетам клиентов Арксбанка, терять им было нечего – банковские вклады размером до 1,4 млн рублей застрахованы государством.

Но в данном случае расчет оказался неверным. К июлю 2016 года – то есть к моменту отзыва лицензии – размер отраженных на балансе депозитов составил всего 3,9 млрд рублей. Остальные деньги – 35 млрд, по оценкам экспертов вклады 40-45 тысяч вкладчиков – скрывались на «забалансовых» «тетрадочных» счетах.

«Тетрадка» для буратин

Оказалось, что в банке использовалась так называемая «тетрадка». Поскольку ЦБ ввел для Арксбанка ограничения на работу с физлицами, он не мог привлекать средства граждан более чем на определенную сумму. Чтобы обойти этот запрет, часть денег, внесенных на депозит, не учитывалась в автоматизированной банковской системе (АБС), а записывалась в тетрадь (поэтому эта схема и называется «тетрадкой»).

Если банк стабильно работает, то вкладчик может не знать, что у него «тетрадочный» вклад. Зато если лицензию отзывают (а ЦБ отозвал лицензию у «Агентства расчетно-кредитная система» (Арксбанк) именно потому, что в нем обнаружились «тетрадочные вклады»), и клиент надеется на возврат своих денег, гарантированный государством, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ему попросту отказывает. Не проходили деньги в системе банка, а значит, никаких компенсаций гражданину не положено.

Собственно, так и произошло с вкладчиками Арксбанка, польстившимися на высокий процент по депозитам.

Такая же схема в 2014 году была обнаружена при санации «Мособлбанка». Там скрытыми оказались около 70% средств. Выявить схему удалось случайно, благодаря одному из клиентов – он оказался сотрудником ЦБ РФ.

Кстати, команда лопнувшего Мособлбанка перешла именно в Арксбанк. Они решили повторить трюк: по оценкам специалистов, суммы вкладов занижались в среднем в 10 раз.

Однако в Арксбанке схема была тщательно закамуфлирована. В марте 2016 года, когда регулятор в ходе плановой проверки рекомендовал банку увеличить резервы, о забалансовых депозитах еще не было известно.

Доначислить резервы ЦБ рекомендовал, так как деньги вкладывались в рискованные векселя других финансовых учреждений, в частности, лишившегося лицензии Внешпромбанка, а кредитный портфель банка составил всего 10% от стоимости активов. Баланс Арксбанка признан «нетипичным» для традиционного банковского бизнеса.

«Тетрадка» в Арксбанке тоже обнаружилась случайно. Во время проверки кто-то из проверяющих заметил параллельную официальной АБС: на ту же дату, но с другими операциями. И представители регулятора стали «копать глубже».

Мошенническое трио

Источник газеты «Ведомости» утверждает, что никаких переводов забалансовых депозитов на счета в других банках не было: клиенту давали один приходно-кассовый ордер, в отчетности подгружали другой, разницу изымали наличными деньгами из системы. Схема проста, хоть и очень рискованная.

А источник «Банки.ру» утверждает, что Арксбанк действовал вместе с двумя другими банками, лишенными впоследствии лицензий, – «Тетраполисом» и «РУБанком». Вместе они рекламировали клиентам-физлицам услуги «Банковского кассового центра» (БКЦ). «Сотрудники сервиса предлагали гражданам заключать договоры об открытии текущего счета в РУбанке, а договоры о вкладах — в «Тетраполисе» или Арксбанке. Деньги со счета в РУБанке безналом переводились на счета вкладов в «банки-партнеры». Забрать вклад или начисленные проценты можно было только со счета в Рубанке».

Эта схема, по мнению экспертов, в принципе даже законна. Однако в итоге лишены лицензий все три банка.

Верните наши денежки

Теперь «забалансовые» вкладчики злополучного Арксбанка хватаются за головы: у них нет официальных депозитов в системе банка, поэтому АСВ имеет полное право отказать им в компенсации потерь в связи с закрытием финансового учреждения.

По данным СМИ, изначально в реестр страховых выплат включили требования всего 539 вкладчиков. У многих счета оказались «урезаны» руководством банка (суммы депозитов в отчетности занижены по сравнению с реально внесенными в кассу денежными средствами).

Реальная сумма депозитов Арксбанка составила около 39 млрд рублей (3,9 млрд руб. по отчетности и еще 35 млрд руб. скрытых средств).

АСВ готово помочь горе-вкладчикам. Но для обоснования претензий их просят предоставить договор с банком, документы движения средств (РКО) и другие подтверждения реальной суммы депозита.

8 августа претензии вкладчиков Арксбанка стал принимать Сбербанк как банк-агент. За 4 дня поступило более 20 тысяч заявлений. К 1 сентября в реестр АО «Арксбанк» включено 15 866 вкладчиков с требованиями на сумму 15,067 млрд рублей, и в АСВ считают, что это – не предел.

Помимо заявлений о несогласии с размером компенсаций, вкладчики написали коллективное письмо в прокуратуру. Они требуют привлечь руководство и собственников Арксбанка к уголовной ответственности. Информацию о злоупотреблении полномочиями, о фальсификации данных, а также о сопротивлении со стороны руководства банка представителям регулятора Центробанк уже направил в Генпрокуратуру, МВД, СК России.

«Ищи его, свищи его»

Очевидно, что правоохранительные органы прежде всего будут интересоваться у руководства банка и его собственников, куда пропали деньги с забалансовых вкладов.

По данным ЦБ, в апреле у Арксбанка было 9 акционеров (в январе – 10). Блокирующих пакетов ни у кого нет, зато есть крупные: у Вадима Тимофеева (16,5%), у Геннадия Псарева из Воронежа (18,8%) и москвичей Николая Федорова (14,3%), Сергея Дробижева (8,2%) и Олега Санинского (6,4%). Также в числе собственников Григорий Филиппов (3,5%), Алексей Яшечкин и Александр Кафтанов (по 3,3%), Александр Герасименко (2,15%).

Герасименко до апреля 2015 года возглавлял правление банка – к тому времени банк уже вовсю привлекал вклады. Затем поменялся местами со своим замом Диной Пахомовой. Кроме них в совете директоров банка числились Николай Федоров (квалифицированный НАУФОР специалист по управлению инвестфондами и НПФ), Сергей Дробижев (также входит в совет директоров производителя бумаги «Волга»), и не являющиеся акционерами Роман Старков (замгендиректора НП «Национальная лига содействия оценочной, экспертной, аудиторской, консалтинговой деятельности») и Иван Гусаков (совладелец компании «Русское инвестиционное общество», которая управляет несколькими ПИФами).

В СМИ высказывалось мнение, что деньги вкладчиков могли уходить в бизнес Олега Санинского, который является руководителем и совладельцем полутора десятков дачных некоммерческих партнерств в Подмосковье, а также владельцем 50% московского ООО «Родные земли». Как минимум часть земель были приобретены, когда Арксбанк активно привлекал вклады населения. Сам Санинский уверяет, что участие в акционерном капитале Арксбанк ему предложили друзья, и чем он занимался, он не знает.

Еще одним из каналов увода денег, по предположениям ряда СМИ, мог быть алкогольный бизнес. С ним связан Вадим Тимофеев, а до 2013 года контрольным пакетом Арксбанка владел Валерий Яковлев, который был в то время крупнейшим производителем спирта в России. Затем он снизил свою долю в банке до 31%, а потом и вовсе вышел из этого бизнеса. До 2011 года президентом банка был еще один «алкогольный» магнат – Анатолий Бифов, ставший в 2011 году депутатом Госдумы от КПРФ.

Защита от криминальных схем

«Арксбанк — это новая генерация финансовых схем, с которой не сталкивались ни мы, ни ЦБ», —  заявил Алексей Абрамов из АСВ.

Законодательной базы, выявляющей и предотвращающей подобные схемы, пока нет, сетуют эксперты. По мнению гендиректора брокерского дома «Открытие» Сергея Хестанова, понадобится значительное время, чтобы внести соответствующие изменения в законодательство. Солидарен с ним и директор аналитического департамента ИК «Окей брокер» Владимир Рожанковский, заметивший, впрочем, что лишь незначительный процент банков, у которых отозвали лицензию, использовали такую «откровенно криминальную схему» как Арксбанк.

Председатель Попечительского Совета «Опоры России» Сергей Борисов полагает, что такого рода мошенничество не должно стать поводом для массового отбора лицензий у небольших банков, «потому что именно эти банки, особенно  в регионах, финансируют, кредитуют и работают с малым и средним бизнесом».

КОНТЕКСТ

01.12.2016

Банк в кармане

«Профиль» публикует обзор полезных мобильных приложений, чтобы разобраться, удобно ли управлять личными и корпоративными финансами с помощью смартфона

24.11.2016

Горшочек лепрекона

Суд в Ирландии решает судьбу €100 млн. Ходорковского, замороженных из-за расследования Гарды

23.11.2016

Москва попросит Киев выдать задержанного экс-главу банка «Траст»

Москва попросит Киев выдать задержанного экс-главу банка «Траст»

Спасибо, что читаете нас!
Давайте станем друзьями:

Спасибо, не сейчас

24СМИ