06.09.2016 | Ольга Смирнова

Банки «второго сорта»

Финансисты обеспокоены планами ЦБ ввести жесткие ограничения для региональных банков

Фото: Сергей Авдуевский/«Профиль»

Центральный банк РФ подготовил поправки в ряд законов, предусматривающие серьезные изменения «правил игры» в банковском секторе. Среди прочего они предполагают появление нового вида кредитных организаций — региональных банков.

Авторы законопроектов объясняют этот шаг необходимостью поддержки и создания льготных условий для некрупных финансовых структур, обслуживающих мелкий и средний бизнес, в первую очередь в провинции. Между тем, банковские ассоциации опасаются, что принятие таких поправок из-за чрезмерно жестких требований приведет, наоборот, к фактическому уничтожению мелких региональных банков как класса. И, соответственно, мелкие и средние предприятия в регионах окажутся в еще более тяжелом положении, поскольку финансовым гигантам с ними работать просто «неинтересно» в силу несопоставимости оборотов.

О подготовке законопроектов по реформе банковского сектора в конце июня 2016 года на Санкт-Петербургском финансовом конгрессе объявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Предполагается, что они могут быть рассмотрены уже этой осенью новым составом Госдумы. Заявление главы ЦБ застало врасплох представителей большинства банков – как из-за поспешности столь кардинальных нововведений (до сих пор ЦБ РФ отличался, наоборот, неспешностью и тщательностью законодательных инициатив), так и из-за неоднозначности отдельных положений законопроектов.

Большие против доступных

В принципе, вопрос о создании особых льготных условий для некрупных региональных банков обсуждается давно и в банковских ассоциациях, и в ЦБ. В нынешних непростых экономических условиях им крайне трудно конкурировать за клиентов с государственными и крупными частными банками. Но при этом никто из экспертов не решится сказать, что мелкие и региональные банки, грубо говоря, менее нужны для экономики, нежели «монстры», хотя исторически между ними сложилась сильная диспропорция.

С одной стороны, подавляющая часть активов российского банковского сектора – 80% активов и 81,5% кредитного портфеля – приходится на топ-30 крупнейших банков. И именно эти 30 крупнейших банков, по данным ЦБ на 1 июля 2016 года, получили общую прибыль в 400 млрд рублей, тогда как оставшиеся 650 банков получили общий убыток в 40 млрд. Логично, что крупные банки, которые обеспечивают эффективность работы банковского сектора, недовольны младшими собратьями, проявляющими такую неэффективность. К тому же, в высших банковских кругах активно муссируется мнение, что именно мелкие банки лидируют по сомнительным операциям: обналичиванию, серому импорту и т.п.

С другой стороны, именно мелкие региональные банки, действующие в одном, максимум 5-6 субъектах Федерации, обслуживают значительную часть мелкого и среднего бизнеса, которые неинтересны крупным банкам в силу их незначительных оборотов. В результате, как отмечают в банковских ассоциациях, именно региональные кредитные организации, готовые сотрудничать на индивидуальных условиях с местными предпринимателями, обеспечивают доступность финансовых услуг в удаленных районах и населенных пунктах. В том числе и в тех, включая Сибирь и Дальний Восток, в приоритетном экономическом развитии и освоении которых заинтересованы федеральные власти. При этом и у представителей этих многочисленных региональных банков тоже есть свои не менее справедливые претензии к «старшим товарищам» – крупнейшим финансовым институтам, которые, в отличие от них, получают дополнительную поддержку, в том числе и финансовую, от государства.

Неожиданная лицензия

Один из ключевых моментов подготовленных ЦБ законопроектов – выделение региональных банков в особый вид кредитной организации. Послабления для таких структур действительно есть – их капитал должен быть не менее 300 млн рублей и активы не более 7 млрд рублей. Для всех остальных банков, согласно новым поправкам в законы, требование к минимальному размеру капитала вырастет до 1 млрд рублей. Кроме того, для региональных банков будет сокращено количество обязательных нормативов и снизится объем предоставления информации для раскрытия.

Но одновременно ЦБ предполагает ввести для них целый ряд жестких ограничений. В частности, они будут иметь право работать только на территории своего региона, и, соответственно, не смогут открывать филиалы и отделения за его пределами. Кроме того, в ЦБ считают нужным запретить региональным банкам трансграничные операции и операции с инвалютой.

В банковских ассоциациях справедливо считают, что такое разделение банков и такие ограничения для региональных будут только мешать развитию конкуренции и поставят вообще под вопрос существование многих из них. В частности, об этом говорится в заключении на законопроект, направленном в Банк России в августе Ассоциацией российских банков (АРБ). «Введение законопроектом понятия «региональный банк» с предлагаемыми ограничениями несет в себе риски неконкурентоспособности и делает такие кредитные организации банками «второго сорта», что является неприемлемым», – отмечается в сообщении, опубликованном на сайте АРБ. По мнению банкиров, ограничения величины активов региональных банков, их географии и запрет на осуществление трансграничных операций приведут к «проблемам как для самих банков, так и для их клиентов». «Инициатива об ограничении работы региональных банков несколькими соседними регионами противоречит Конституции РФ в части свободы перемещения финансовых средств», – говорится в заявлении.

АРБ приводит пример, что, к примеру, у банков Дальнего Востока много клиентов, связанных с рыбным хозяйством. Продукция этих компаний часто идет за рубеж, и запрет на работу с инвалютой фактически ставит банки Владивостока, Хабаровска и ряда других приграничных регионов в невыгодные условия. Им придется распрощаться с клиентами. Кстати, в АРБ напоминают, что сейчас идет активное развитие Дальнего Востока, где создаются территории опережающего развития (ТОРы). Запрет на ряд операций поставит крест для местных банков на участие в программах развития регионов.

Причем, в такой ситуации потенциально окажется почти половина всех российских банков. Судя по данным «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля этого года почти у 330 банков (из 680 действующих в РФ) капитал был менее 1 млрд рублей, то есть они являются «кандидатами» на статус регионального банка, и лишь у 10% этих банков активы превышали 7 млрд рублей.

Банкиры просят подумать

Конечно, региональные банки, желающие расширять бизнес, могут решить проблему, увеличив капитал до 1 млрд рублей. Однако сроки введения нового требования по собственным средствам слишком жесткие – с 1 января 2018 года (если законопроект примут в текущем варианте) с двухгодичным переходным периодом. Поэтому, в АРБ просят ЦБ сделать ряд поправок для региональных банков в готовящийся законопроект: разрешить ряд трансграничных сделок, дать возможность совершать операции с инвалютой (с помощью центрального контрагента – банка с генеральной лицензией), а также ввести более щадящие сроки по введению максимального капитала – три года.

Глава ассоциации «Региональных банков «Россия», депутат Анатолий Аксаков ранее говорил, что в целом идея введения особого статуса для регионального банка – актуальна и правильна. Однако ряд требований для этих банков надо пересмотреть, особенно в отношении установления потолка для активов в 7 млрд рублей. Свои предложения он готов обсудить с регулятором на предстоящем Банковском форуме в Сочи в сентябре этого года.

Осталось только посмотреть, прислушается ли ЦБ к рекомендациям банкиров или останется при своем мнении. До начала осенней сессии с новым депутатским составом, который и будет рассматривать законопроект, осталось меньше месяца.
 

Справка
По данным ЦБ, из 680 действующих на 1 июля банков, 355 зарегистрированы в Москве и Московской области (всего в ЦФО – 393 банка), далее идут Приволжский ФО – 82, Северо-Западный ФО – 57, Южный ФО (с учетом Крымского федерального округа) – 40, Сибирский ФО – 38, Уральский ФО – 31, Северо-Кавказский ФО – 21 и Дальне-Восточный ФО – 18 банков.

КОНТЕКСТ

19.12.2016

Центробанк лишил лицензий четыре банка

Центробанк лишил лицензий четыре банка

06.12.2016

Защита без гарантий

Центробанк возьмет под контроль онлайновый банкинг

05.12.2016

Умеренно жесткий регулятор

Эльвира Набиуллина рассказала, почему опасно быстро снижать ключевую ставку

Спасибо, что читаете нас!
Давайте станем друзьями:

Спасибо, не сейчас

24СМИ